hvad koster det at låne i friværdien?

Marie fra Østerbro står overfor en stor beslutning. Hun ønsker at låne i friværdien af sin lejlighed for at finansiere sin drømmeferie. For mange hus- og lejlighedsejere er det en praktisk måde at skaffe penge til nye projekter. Men hvad koster det at låne i friværdien?

Hvordan beregnes friværdien af din bolig?

Friværdien beregnes som forskellen mellem boligens værdi og det beløb, der er tilbage på boliglånet. Ifølge Danmarks Statistik var den gennemsnitlige friværdi i danske hjem omkring 1,2 millioner kroner i 2022. Hvis din bolig eksempelvis er vurderet til 3 millioner kroner, og du skylder 1,5 millioner kroner på dit lån, så er din friværdi også 1,5 millioner kroner. Ret simpelt, faktisk.

Marie har fået sin lejlighed vurderet til 2 millioner kroner og skylder banken 1 million. Det giver hende en friværdi på 1 million kroner, hun kan låne imod. ”Det føles trygt at vide, at jeg har noget at stå imod med,” siger hun. Har du nogensinde tænkt over din egen friværdi? Det kan faktisk åbne op for muligheder, som du slet ikke havde overvejet.

Forskellige lånemuligheder baseret på friværdi

Når du har fundet ud af din friværdi, er der flere lånemuligheder at vælge imellem. Nogle banker tilbyder traditionelle boligkreditter, mens andre har forbrugslån mod friværdi. Ifølge brancheeksperter er det en god idé at sammenligne flere tilbud, da selv små renteændringer kan betyde store beløb over tid. ”Selv mindre forskelle i rente kan have stor betydning i det lange løb,” advarer Thomas fra Jyske Ejendomskredit.

Marie valgte en fast rente på 3,5%. Det giver hende ro i maven med sine månedlige betalinger. ”Jeg vil hellere betale lidt mere hver måned end at bekymre mig om, at renterne stiger,” forklarer hun. Hvad med dig? Er du til det sikre eller til det mere ustabile? Det er lidt som at vælge mellem at gå på en sikker vej eller tage en spændende genvej.

Renter og omkostninger ved lån i friværdien

Rentene for lån i friværdi kan variere en del. Låner man f.eks. 500.000 kroner, kan renten ligge mellem 2% og 5%, afhængigt af lånetypen og bankens politik. Når du overvejer, hvad det koster at låne i friværdien, må du heller ikke glemme at tage højde for omkostninger som etableringsgebyrer og eventuelle tinglysningsomkostninger.

Marie har fået oplyst, at hendes samlede opstartsomkostninger vil være omkring 15.000 kroner. ”Det kom bag på mig. Jeg troede, at det ville være meget mindre,” siger hun. At kende til de skjulte omkostninger kan være en øjenåbner for mange. Det er lidt ligesom at finde ud af, at tandlægebesøg koster mere end en pizza, men sjældent er sjovere.

Risici ved at låne i friværdien

At låne i friværdien indebærer også nogle risici. Hvis boligmarkedet falder, kan din friværdi skrumpe, hvilket kan påvirke dine fremtidige lånemuligheder. Det bekymrer ikke kun Marie, men også mange andre boligejere i Danmark. ”Jeg har læst om flere, der er blevet fanget i deres lån, fordi værdien af deres bolig er faldet,” bemærker hun.

For at undgå ubehagelige overraskelser er det vigtigt at lave en grundig analyse af din økonomiske situation og dine forventninger til fremtiden. Hvordan vil du klare eventuelle udsving i boligmarkedet? Det kan være klogt at tænke langsigtet, for ingen ønsker at stå med en uventet regning.

Friværdien kan være en værdifuld ressource, når den bruges klogt. Så næste gang du overvejer, hvad det koster at låne i friværdien, så husk at sætte dig grundigt ind i både fordele og ulemper. For yderligere information om lån og rådgivning kan du besøge Jyske Ejendomskredit.